Оформление
Обязательства: долги, графики и погашение
Раздел «Обязательства» — это реестр долгов бизнеса: кредиты, рассрочки, долги поставщикам, деньги, которые должны вам, налоги и зарплата. По каждому обязательству хранится график платежей, а фактические операции привязываются к строкам графика — так видно, сколько уже погашено и сколько осталось.
Главный экран
Сверху — позиция целиком: сколько должны вы, сколько должны вам и что просрочено. В карточке просрочки суммы разделены по сторонам: свой долг и чужой — разные проблемы.
Все суммы на этом экране — в базовой валюте организации. Долг в другой валюте пересчитывается по курсу на сегодня, поэтому его сумма в списке меняется день ко дню вместе с курсом. В карточке обязательства суммы — в валюте самого долга: кредит на $10 000 там так и показан в долларах.
Ниже — два списка: «Мы должны» и «Нам должны». Сортировка одна и та же: сначала просроченное, от самой старой просрочки, затем по ближайшему сроку. Экран сразу отвечает на вопрос «что горит».
Переключатель над списком меняет группировку. «По типу» (по умолчанию) — группы по устройству долга: в «Мы должны» — кредиты и займы, долги контрагентам, регулярные платежи; в «Нам должны» — займы выданные, долги клиентов, регулярные поступления. Группа появляется, когда в ней есть хотя бы одно обязательство. «По контрагентам» — видно суммарную позицию по каждому: сколько вы должны одному поставщику по всем договорам. Данные одни и те же, меняется только разрез; выбор запоминается.
Группы свёрнуты: в строке группы — итоги по ней, а сами обязательства открываются нажатием на эту строку.
Обязательства без контрагента — зарплата, налоги — остаются строками верхнего уровня. Заводить ради них «контрагента-сотрудника» не нужно.
Три типа обязательств
Обязательство описывается двумя признаками: кому должны и как устроен долг.
Направление — «Мы должны» или «Нам должны». Долг поставщику и выданный заём живут в одном разделе и считаются по одним правилам, отличается только знак.
Тип определяет, как строится график:
- Разовый долг — сумма и срок оплаты. Один платёж, без процентов.
- Кредит · заём — сумма, ставка, срок, дата первого платежа. График строится автоматически: аннуитетом (равные платежи) или дифференцированно (равное тело, убывающие проценты).
- Регулярное — повторяющийся платёж: налоги, зарплата, аренда. Указываются период (месяц или квартал), день и, если нужно, количество платежей. Без количества обязательство считается бессрочным, и график продлевается сам: новые платежи дописываются в конец, а удалённые и перенесённые вручную строки продление не трогает.
Как завести кредит
- Откройте «Обязательства» и нажмите «Добавить обязательство».
- Выберите направление и тип «Кредит · заём».
- Заполните название, контрагента (необязательно) и сумму долга. Валюта выбирается справа в том же поле, как при добавлении операции.
- Укажите ставку, срок в месяцах, дату первого платежа и тип погашения.
- Проверьте предпросмотр графика — он пересчитывается на лету.
- Сохраните.
Предпросмотр показывает платёж в месяц и полную переплату по процентам ещё до сохранения — цена кредита видна сразу.
Если сумма слишком мала для срока — например, 1 ₸ на 600 месяцев, — платёж выходит меньше копейки, и вместо графика форма попросит уменьшить срок или увеличить сумму. То же и при пересчёте хвоста.
Кредит, который вы платите уже давно, заводится так же: в «Сумму долга» вводится текущий остаток тела, а в срок — оставшееся число месяцев. Прошлые платежи вносить не нужно, система считает погашение от того, что вы указали как остаток.
Как завести рассрочку
Рассрочка — это тот же тип «Кредит · заём», только со ставкой 0. Отдельного типа для неё нет: график получается ровно таким, каким его печатает магазин, — равные платежи без процентов.
Первоначальный взнос в график не попадает: он платится сразу и в долг не входит. В «Сумму долга» вводите стоимость покупки за вычетом первого взноса.
Привязка платежей
График — это план. Чтобы долг уменьшался, к строкам графика привязываются фактические операции, уже загруженные из выписки или заведённые вручную.
- Откройте карточку обязательства и нажмите 🔗 в строке графика (на телефоне — просто коснитесь платежа).
- Выберите операцию из списка кандидатов. В списке только операции той же валюты и того же направления, у которых ещё осталась непривязанная сумма.
- При необходимости измените сумму привязки и нажмите «Привязать».
К одной строке графика можно привязать несколько операций — например, если платёж прошёл двумя переводами или вы внесли часть суммы раньше. Строка считается оплаченной, когда сумма привязок покрывает платёж; до этого она отмечается как «Частично».
Одну и ту же операцию можно разнести по разным строкам, но в сумме не больше, чем сама операция: остаток по ней показан прямо в списке кандидатов.
Совет. В списке — операции за один день, по умолчанию за дату платежа, а если платёж ещё впереди — за сегодня: операций с будущей датой не бывает. Банк часто проводит платёж днём раньше или позже: если подходящей операции нет, смените дату в диалоге. Поиск по описанию или контрагенту сужает список в пределах выбранного дня.
Если операции нет вообще — платёж прошёл, но в учёт его никто не занёс, — нажмите «Создать операцию» в той же строке графика. Сумма уже подставлена — остаток платежа. Дата — дата платежа, а если она ещё не наступила, сегодняшняя: операция — это факт, и будущие дни в календаре выбора недоступны. Если в строке указан счёт, он уже выбран, иначе выберите его. В списке только счета в валюте обязательства: если такого счёта нет, создать операцию не получится (см. Что обязательства не делают). Операция будет создана и сразу привязана к строке. Если у строки нет своего описания, описанием операции станет название обязательства, чтобы её было легко узнать в списке операций.
Привязанную операцию нельзя удалить или разбить на несколько статей, а выписку с такими операциями — удалить на вкладке «Импорт»: строки графика, которые они оплачивали, молча стали бы неоплаченными. Finumio откажет и подскажет, где отвязать: откройте обязательство → нужную строку графика → «Привязать операцию» (🔗) → «Отвязать». После этого операцию можно удалить или разбить, а её части — привязать к строкам заново.
Привязанную операцию можно править, но её сумму нельзя сделать меньше привязанной, а валюту и тип (поступление или выбытие) нельзя поменять. Статью, операции которой оплачивают строки графика, тоже нельзя перевести из поступлений в выбытия и обратно. Если такая правка всё же нужна, сначала отвяжите операцию: 🔗 в строке графика, затем «Отвязать» в диалоге. То же и в обратную сторону: сумму платежа в строке графика нельзя сделать меньше уже привязанной к ней.
Карточка обязательства
В карточке — сводка по телу и процентам, параметры генерации и сам график. У каждой строки виден статус: «Оплачено», «Частично» или «План». Частично оплаченные строки подсвечены — по ним ещё нужно что-то сделать. Отменённая строка (статус «Отменено») показана зачёркнутой и ни в какие итоги не входит. В параметрах кредита рядом стоят число платежей в графике и срок, с которым график рассчитывали: после ручной правки графика или пересчёта хвоста они могут не совпадать.
Название, контрагента, сумму долга и описание меняют в меню ⋮ → «Редактировать». Новый контрагент встаёт и во все строки графика: операция, созданная из строки после этого, уйдёт уже ему, а созданные раньше останутся как были. Контрагента, который указан в обязательстве, нельзя удалить из справочника, пока его не сменили здесь или не удалили само обязательство.
Регулярный платёж, который больше не нужен, — закрыли аренду, уволился сотрудник, — останавливают в меню ⋮ → «Остановить». Новые платежи перестают появляться, а уже созданные остаются в графике: оплаченные — как история, ненужные будущие удалите сами. В календарь будущие платежи остановленного обязательства уже не попадают. В списке такое обязательство получает статус «Остановлено». Если прошедшие платежи остались неоплаченными, рядом со статусом видно и это: «Остановлено · просрочено 5 дн». Та же пометка появится и у группы, где это обязательство лежит рядом с активными: «Активно · просрочено 5 дн».
Как править график
Действия со строкой — кнопки справа в строке графика. Набор зависит от статуса:
- 🔗 «Привязать операцию» — привязка, а в том же диалоге список привязанных операций и их отвязка. Есть у всех строк, кроме отменённых.
- «Создать операцию» — у строк «План» и «Частично».
- ✎ «Редактировать» — дата, сумма, тело и проценты. Есть у всех строк, кроме «Оплачено».
- 🗑 «Удалить» — только у строк «План»: оплаченный платёж — это история сверки с банком.
Кнопка «Добавить строку» в шапке карточки добавляет внеплановый платёж: открывается форма с черновиком — копией последней строки через месяц.
После ручной правки — добавления или удаления строки, смены даты, суммы, тела или процентов — рядом с параметрами появляется бейдж «✎ график изменён вручную»: график больше не совпадает с тем, что рассчитали из ставки и срока, и ставка в параметрах подписана как «ставка при создании». Бейдж снимается после пересчёта хвоста.
Пересчитать хвост
Банк поднял ставку или вы продлили срок — нажмите «Пересчитать хвост» в карточке. Введите новую ставку и оставшийся срок, и график будет перестроен.
Оплаченное не трогается. Пересчёт затрагивает только строки без привязанных операций: уже оплаченные и частично оплаченные платежи остаются как есть — иначе история сверки с банком была бы потеряна. Новый график строится на остаток тела, посчитанный по факту. Недоплата по частично оплаченной строке в хвост не переносится: она остаётся в своей строке, и её по-прежнему ждут там.
Внимание. Пересчёт считает неоплаченной любую строку без привязки — не только будущую, но и прошедшую. Пропущенный платёж не сохранится отдельной строкой: его тело уйдёт в новый график, а просрочка по нему может исчезнуть из списка. Поэтому перед пересчётом привяжите операции ко всем уже оплаченным платежам.
Предупреждение о сумме графика
Если тело в строках графика не сходится с суммой долга, в карточке появляется жёлтый баннер: «Тело по графику — X, сумма долга — Y».
Это предупреждение, а не ошибка — правки не блокируются. Расхождение бывает законным: реструктуризация, капитализация процентов, досрочное частичное погашение. Но если вы ничего такого не делали, баннер означает, что по текущему графику кредит не закроется. Если же план больше долга, баннер так и скажет: «План превышает сумму долга».
Кнопка «Списать разницу в последнюю строку» выравнивает график в обе стороны: недостающее тело добавляет к последнему платежу со статусом «План», а лишнее — вычитает из его тела. Если таких платежей нет или лишнее больше тела этого платежа, кнопка откажет — тогда поправьте строки вручную.
Ожидаемый платёж без долга
Покупатель обещал оплатить поставку 3-го числа, через две недели нужна предоплата за рекламу — долга с графиком тут нет, но платёж хочется видеть в календаре. Заведите такой платёж как обязательство: «Добавить обязательство» → тип «Разовый долг», сумма и срок. Оно попадёт в списки «Мы должны» или «Нам должны», а его единственная строка — в календарь как прогноз. Когда деньги придут или уйдут, привяжите операцию к строке — обязательство закроется.
Совет. Ожидаемый платёж не заводится операцией с будущей датой — операция всегда факт, и дата в будущем для неё не принимается. Будущее — это строка графика обязательства.
На телефоне
Раздел доступен из вкладки «Ещё». Работает всё то же самое: сводка, переключатель группировки, статусы платежей, предупреждение о расхождении и защита оплаченных строк.
В карточке тело и проценты уходят под дату платежа. Нажатие на сам платёж открывает привязку операции, а «Создать операцию», изменение и удаление строки — в меню ⋮ справа от неё, по тем же правилам статуса, что и на компьютере.
Что обязательства не делают
Долги не влияют на остатки счетов. Остаток счёта меняют только фактические операции. Заведённое обязательство — это план и справка о задолженности; деньги уходят со счёта в тот момент, когда проходит платёж, и попадают в отчёты как обычная операция.
План не меняет факт. Строки графиков обязательств попадают в календарь как прогноз — на остаток, который ещё не оплачен. В ДДС и остатках счетов они не участвуют, пока не станут операцией.
Долг гасится только операциями в его валюте. Долларовый кредит не закрыть операцией в тенге: в кандидатах на привязку — только операции валюты долга, а «Создать операцию» предложит только счета в этой валюте. Для валютного кредита заведите счёт в его валюте.